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保険

学資保険シミュレーター

月額保険料・払込年数・満期受取額を入力すると、学資保険の返戻率・総支払保険料を計算し、同額を普通預金やNISAに積み立てた場合の将来価値と比較します。

入力条件
1.5万円/月
300万円
満期受取額

300万円

総支払保険料

306万円

返戻率

98.0%

普通預金との差額

−9万円

NISAとの差額

−181万円

運用方法の比較

本ツールの計算結果はシミュレーションであり、将来の運用成果や税額を保証するものではありません。実際の投資判断や税務手続きにあたっては、金融機関や税理士など専門家にご相談ください。

学資保険シミュレーターとは

学資保険（こども保険）は、子供の教育費を計画的に準備するための貯蓄型保険商品です。毎月一定の保険料を払い込み、子供が大学進学などの節目を迎えた際に満期保険金（学資金）を受け取る仕組みです。近年は低金利環境の影響で返戻率（払込保険料に対する受取額の割合）が100%を下回る商品も存在します。このツールでは、同じ金額を普通預金やNISAに積み立てた場合と比較することで、学資保険の経済的な位置づけを客観的に確認できます。なお、学資保険には保険料払込免除（親が亡くなった場合に以降の保険料が免除される）という保障機能も含まれており、純粋な金融商品としての比較だけでは判断できない価値があることも覚えておいてください。

計算方法

総支払保険料 = 月額保険料 × 12ヶ月 × 払込年数
返戻率 = 満期受取額 ÷ 総支払保険料 × 100

普通預金・NISAの将来価値は毎月積立の複利計算（将来価値の公式）で求めます。

将来価値 = PMT × (((1 + r/12)^(12n) − 1) / (r/12))
PMT = 毎月の積立額, r = 年利（小数）, n = 積立年数

例えば、月額15,000円を17年間積み立てた場合、総支払保険料は306万円です。返戻率105%の学資保険なら満期受取額は約321万円。同額をNISA（年利5%想定）で積み立てた場合は約411万円となり、NISA優位の結果となります。ただし、NISA の5%は仮定値であり元本割れリスクがある一方、学資保険の満期額は契約時に確定しています。

よくある質問

注意点

本ツールの計算結果はシミュレーションです。普通預金・NISAの将来価値はユーザーが設定した年利に基づく仮定の数値であり、将来の実際の運用成果を保証するものではありません。NISAは元本割れリスクがあります。学資保険の実際の返戻率・払込条件は商品ごとに異なります。また、税制優遇・保険料控除の計算はこのツールには含まれていません。子供の教育費計画全体については、複利計算機やNISA積立シミュレーターもあわせてご活用ください。

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